У новий рік – без боргів: у жовтні позичальники банків у ліквідації виплатили найбільшу суму в 2024 році
ПРЕСРЕЛІЗ
Протягом жовтня 2024 року до банків, що ліквідуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб (далі – Фонд), надійшло близько 70 млн грн від погашення заборгованості за реструктуризованими кредитами, що є найбільшим місячним показником у 2024 році. Зокрема, спостерігається збільшення надходжень від погашення заборгованості за кредитами суб’єктів господарювання. Поза іншим це зумовлено проведенням реструктуризації за кредитними договорами позичальників, що мають значний обсяг боргових зобов’язань перед неплатоспроможними банками.
Загалом за час дії програм реструктуризації, станом на 1 листопада 2024 року, надходження від погашення реструктуризованих кредитів боржниками банків, що ліквідуються, склали більше 964 млн грн, з яких:
- 214,3 млн грн – надходження від погашення іпотечних кредитів фізосіб за програмою, затвердженою у 2018 році;
- 198,2 млн грн – надходження від погашення кредитів фізосіб відповідно до Умов погашення кредитної заборгованості під час дії воєнного стану;
- 551,6 млн грн – надходження від погашення кредитів суб’єктів господарювання.
У загальній структурі активів банків, що перебувають в управлінні Фонду, 95% активів – це кредити юридичних та фізичних осіб. Як зазначила директорка-розпорядниця Фонду Ольга Білай, найкращий варіант для всіх сторін – добровільне виконання своїх зобов’язань перед банком та самостійне погашення кредитів.
«Для боржників реструктуризація – це оптимальна можливість погасити кредит на вигідних умовах. Реструктуризація дозволяє зберегти прогнозованість власних фінансових ресурсів і боргового навантаження, уникнути судових справ щодо стягнення заборгованості, уникнути ризиків, що можуть виникнути у разі продажу боргу, та зберегти позитивну ділову репутацію», – пояснює Ольга Білай.
Фонд пропонує комфортні програми реструктуризації. Для позичальників-фізичних осіб на період воєнного стану діють спрощені умови погашення кредитів. Для них застосовується 0,001% річних та 1 копійка комісії за умови, що боржник погашає від 10 тис. грн на місяць для іпотечних кредитів, 1 тис. грн – для інших кредитів (окрім карткових кредитів на понад 100 тис. грн – для таких кредитів погашення має становити 5 тис. грн на місяць). Позичальник може повністю погасити кредит на прийнятних умовах протягом періоду ліквідації банку.
Якщо кредитна заборгованість не погашається у повному обсязі протягом строку ліквідації банку, то залишок заборгованості за реструктуризованими кредитами продається в останню чергу.
Для приєднання фізичних осіб до програми реструктуризації:
- фізична особа-позичальник має подати до банку заяву про приєднання до Умов погашення заборгованості та здійснити платіж у погашення заборгованості за кредитним договором у визначеному порядку;
Фізособи-позичальники можуть доєднатися до Умов погашення заборгованості до 31 серпня 2025 року.
- Для юросіб та ФОП з серпня 2023 року діють рекомендовані умови реструктуризації, що передбачають: перший внесок у розмірі 5%, щомісячну амортизацію та повне погашення заборгованості за основною сумою, а також процентів і комісій протягом процедури ліквідації. На період реструктуризації проценти за користування кредитом встановлюються залежно від періоду реструктуризації та сплачуються щомісячно. Чим довший строк погашення боргу, тим більша ставка: менше 18 місяців – ставка 0,1% річних, 19-24 місяці – 3%, більше двох років – 5%. Період реструктуризації встановлюється згідно з клопотанням клієнта, але повне погашення має відбутись не пізніше ніж за півроку до завершення процедури ліквідації.
На сьогодні понад 98% суб'єктів господарювання-позичальників банків, які звернулись до банку-кредитора, що ліквідується Фондом, щодо реструктуризації кредиту, отримали позитивне рішення. З них понад 93% виконують умови щомісячного погашення боргу.
- юридичним особам і ФОП, які мають кредит у банку, що ліквідується, потрібно звернутись до банку-кредитора для консультації щодо необхідного пакету документів і подальшого плану дій для проведення реструктуризації.