Згідно Закону є кілька випадків, коли Фонд створює перехідний банк:
- відповідно до конкурсної пропозиції переможця відкритого конкурсу,
- за власною ініціативою з наступним пошуком інвестора протягом року
- за рішенням Кабінету Міністрів України.
Але у будь-якому разі цей спосіб врегулювання передбачає, що Фонд:
- створить нову юридичну особу – банк, і забезпечить отримання новим банком банківської ліцензії;
- призначить у цей банк тимчасове керівництво, налаштує його основні операційні процеси;
- передасть на користь перехідного банку все або частину майна (активів) неплатоспроможного банку;
- переведе у перехідний зобов’язання (вклади) неплатоспроможного банку на таку ж суму відповідно до черговості кредиторів, встановленої законом;
- і продасть 100% акцій перехідного банку інвестору.
Створення перехідного банку згідно конкурсної пропозиції інвестора-переможця:
- Перехідний банк створюється на строк 3 місяці.
- Переможець відкритого конкурсу матиме приблизно 1 місяць для приведення перехідного банку у відповідність до пруденційних вимог.
- Протягом цього часу перехідний банк має обслуговувати гарантовані вклади, строк погашення за якими настав, відповідно до вимог законодавства.
Цей спосіб врегулювання має переваги, коли у інвестора є потреба у банківській ліцензії, але інвестор не хоче нести витрати на відновлення фінансового стану неплатоспроможного банку або вважає ризики неплатоспроможного банку занадто високими. Проте цей шлях є операційно більш складним, зважаючи на вкрай обмежений час для створення перехідного банку і необхідність налагодження всіх операційних процесів.
Придбати такий перехідний банк може лише попередньо кваліфікована особа або банк.
Створення перехідного банку з наступним пошуком інвестора
Цим шляхом Фонд може піти тільки у виключних випадках, наприклад у разі необхідності виведення з ринку системно-важливого банку, який не можна просто ліквідувати, але на придбання активів і зобов’язань іншим способом немає бажаючих.
У такому разі Фонд може створити перехідний банк і без наявності переможця конкурсу, передати такому банку активи і зобов’язання неплатоспроможного банку і продовжити пошук інвестора на строк до 1 року (з можливістю продовжити цей строк ще максимум на 1 рік).
Фінансовий стан такого банк з першого дня має відповідати мінімальним вимогам банківського законодавства. Капітал банку у такому разі повністю формується Фондом. Протягом часу, необхідного для пошуку покупця, перехідний банк працює на ринку, як звичайний банк і виконує всі зобов’язання перед вкладниками і кредиторами.
